Webinar: ETF-Police oder Depot – die steuerliche Entscheidungsmatrix

„Soll ich meinen ETF-Sparplan in eine Police packen oder im Depot lassen?“ Diese Frage landet in der Kanzlei, oft mit einem Angebot in der Hand. Die ehrliche Antwort lautet: Es kommt darauf an – auf die Anlagedauer, den Steuersatz heute und im Ruhestand, die Kosten und darauf, wie der Mandant das Geld später entnehmen will.

Derselbe ETF wird in der Police und im Depot steuerlich völlig unterschiedlich behandelt. Beim freien ETF-Sparplan im Depot fallen Steuern laufend an – auf Ausschüttungen, auf die Vorabpauschale und bei jedem Umschichten. In der ETF-Police sind die Erträge bis zur Auszahlung gestundet, und nach zwölf Jahren Laufzeit und ab 62 wird nur die Hälfte des Ertrags besteuert. Dafür kostet der Mantel Geld und bindet das Kapital.

In 90 Minuten legen wir beide Wege nebeneinander und rechnen sie durch: in der Ansparphase, beim Umschichten und bei der Entnahme – als Einmalauszahlung, als Rente oder als Entnahmeplan aus dem Depot. Am Ende steht eine Entscheidungsmatrix, mit der Sie den Fall Ihres Mandanten einordnen können, ohne ein Produkt empfehlen zu müssen.

Gemeint ist die private, nicht geförderte Vorsorge. Das geförderte Altersvorsorgedepot ist Thema eines eigenen Webinars.

Nach dem Webinar können Sie:
- Die steuerliche Behandlung von ETF-Police und Depot in Anspar- und Entnahmephase gegenüberstellen.
- Einschätzen, ab welcher Anlagedauer und bei welchem Steuersatz der Stundungsvorteil die Mehrkosten des Mantels aufwiegt – und wann nicht.
- Die hälftige Besteuerung nach zwölf Jahren und ab 62 sowie die Teilfreistellung richtig einordnen.
- Verrentung, Einmalauszahlung und Entnahmeplan aus dem Depot steuerlich vergleichen.
- Mandanten eine nachvollziehbare Entscheidungsgrundlage geben, ohne die Grenze zur Anlageberatung zu überschreiten.

Was Sie aus dem Webinar mitnehmen:
- Den Foliensatz als PDF
- Ein Mandanten-Merkblatt zum Weiterreichen unter Ihrem Kanzleilogo
- Den Zugang zum Online-Profirechner
- Das e-Fachbuch zum Nachschlagen im laufenden Mandat

Teilnehmerkreis
Steuerberaterinnen und Steuerberater sowie Mitarbeitende, die Mandanten bei dieser Frage sachlich begleiten wollen.